ייעוץ פיננסי, איך להיזהר מבעלי אינטרס?

אז התחלתם לחסוך כסף והשלב הבא בדרך לצמיחה כלכלית הוא כמובן השקעת הכסף באפיקים מניבי תשואה. השקעות זה תחום מורכב ורחב ורבים מאתנו יעדיפו לעשות את דריסת ה...

אז התחלתם לחסוך כסף והשלב הבא בדרך לצמיחה כלכלית הוא כמובן השקעת הכסף באפיקים מניבי תשואה.

השקעות זה תחום מורכב ורחב ורבים מאתנו יעדיפו לעשות את דריסת הרגל בתחום בליווי צמוד של איש מקצוע, אבל איך בוחרים את איש המקצוע המתאים, כזה שייעץ באופן אובייקטיבי ונכון עבורנו?

הדרך הקלה והזולה ביותר, לכאורה, היא להתייעץ עם יועץ ההשקעות בבנק שלנו, אולם, יש להבין כי יועצי ההשקעות בבנק הם עובדי הבנק לכל דבר ועניין ויש להם אינטרס מובהק להשאיר את הכסף שלכם בגבולות הבנק, לזמן רב ככל שניתן.

בזמן שהכסף שלכם נמצא בבנק, הבנק יכול להלוות אותו ללקוחות אחרים וכך להרוויח יותר כסף. באותו האופן, יועצי השקעות מטעם בתי השקעות, חברות ביטוח וכל הגופים הפיננסים המוסדיים, בעלי אינטרס להשאיר אתכם כלקוחות של החברה ולטובת זה הם יציעו לכם הצעות שעשויות להיתפס בעיניכם כאטרקטיביות.

באשר לאנשים פרטיים המציעים ייעוץ השקעות, יש להבחין בין יועצי השקעות מוסמכים, לבין יועצי השקעות שעובדים מטעם חברות גדולות, או שאינם מוסמכים להעניק ייעוץ השקעות או ייעוץ פיננסי.

עליכם לוודא כי הייעוץ הוא אישי ומותאם למטרות ולצרכים שלנו.

במסגרת זו, הייעוץ צריך להתחשב במטרות ההשקעה שלנו, מתי נרצה למשוך את הכסף?

מה היחס שלנו לסיכון בהשקעה?

מה הסכום שאנו מוכנים להשקיע?

עד כמה נרצה להיות מעורבים בניהול ההשקעה?

על הייעוץ הפיננסי שתקבלו צריך לכלול התייחסות למצב הכלכלי הנוכחי שלכם.

כאשר מדברים אתנו על התשואה הצפויה, חשוב שנבין האם מדובר בתשואה ברוטו או נטו?

מה מרכיב המס בעסקה? וכן עלינו לדעת כי התשואה לעולם אינה מובטחת אלא משוערת.